📑 목차
연말정산 완전정복 ①
직장인·자영업자 연말정산 홈택스 신청 방법까지 완벽정리
연말정산은 “13월의 월급”이라 불릴 만큼 직장인에게 중요한 절세 제도다.
반면 자영업자는 방식은 다르지만, **연말정산에 해당하는 ‘종합소득세 신고’**를 통해 세금을 환급받거나 줄일 수 있다.
이 글에서는 직장인과 자영업자의 연말정산 개념 차이, 홈택스 홈페이지·모바일 앱 신청 방법, 필수 서류, 공식 홈페이지 주소까지 한 번에 정리한다.
1. 연말정산이란 무엇인가?
연말정산은 **1년 동안 미리 납부한 세금(원천징수)**이 실제 내야 할 세금보다 많거나 적은지를 계산해
- 더 냈으면 환급
- 덜 냈으면 추가 납부
하는 절차다.
핵심 구조
- 매달 급여 → 세금 미리 떼감
- 연말 → 실제 소득·공제 반영해 재계산
- 차액 정산
2. 직장인 연말정산 vs 자영업자 연말정산 차이
① 직장인
- 대상: 근로소득자
- 시기: 매년 1~2월
- 방법: 회사에 서류 제출 → 회사가 대신 신고
- 특징: 홈택스에서 자료 조회만 하면 됨
② 자영업자
- 대상: 개인사업자, 프리랜서
- 시기: 매년 5월 (종합소득세 신고)
- 방법: 본인이 직접 신고
- 특징: 경비·매출 관리가 핵심
👉 즉, 직장인은 ‘연말정산’,
👉 자영업자는 ‘종합소득세 신고’가 연말정산 역할을 한다.
3. 직장인 연말정산 홈택스 신청 방법 (PC)
① 홈택스 접속
- 홈페이지 주소
👉 https://www.hometax.go.kr
② 로그인
- 공동인증서 / 금융인증서 / 간편인증 가능
③ 메뉴 이동
- 상단 메뉴 → 연말정산 간소화
- 또는 My홈택스 → 연말정산
④ 공제자료 조회
- 의료비
- 신용카드·체크카드
- 보험료
- 교육비
- 기부금 등
⑤ 자료 제출
- 회사에 PDF 출력 또는 파일 제출
- 회사 시스템(사내 인트라넷)에 업로드하는 경우도 많음
4. 직장인 연말정산 홈택스 앱 신청 방법
① 홈택스 앱 설치
- 앱 이름: 국세청 홈택스
- 안드로이드 / iOS 모두 지원
② 로그인
- 지문·간편인증 가능
③ 연말정산 간소화 선택
- 메인 화면 → 연말정산 간소화
④ 공제자료 확인
- 항목별 금액 확인
- 누락 여부 체크
⑤ 제출
- 회사 제출용 자료 다운로드 또는 화면 캡처 활용
📌 팁
모바일 앱은 조회 중심,
자료 정리는 PC 홈택스가 더 편리하다.
5. 자영업자 연말정산(종합소득세) 홈택스 신청 방법
① 홈택스 로그인
② 메뉴 이동
- 신고/납부 → 종합소득세 신고
③ 신고 유형 선택
- 일반 신고
- 간편장부
- 단순경비율 / 기준경비율
④ 소득 입력
- 매출
- 필요경비
- 공제 항목 입력
⑤ 신고서 제출
- 환급 또는 납부 금액 확인
- 신고 완료
6. 연말정산에 필요한 주요 서류 정리
직장인 필수 서류
- 주민등록등본 (부양가족)
- 의료비 영수증 (누락 시)
- 교육비 납입증명서
- 기부금 영수증
- 월세 계약서 + 이체내역 (해당자)
자영업자 필수 서류
- 매출 자료 (카드·현금영수증)
- 임대료 계약서
- 통신비·차량비 영수증
- 인건비 지급 내역
- 4대 보험 납부 내역
📌 주의
- 홈택스에 없는 자료는 직접 증빙 제출 필수
- 누락 시 공제 불가
7. 연말정산 자주 놓치는 직장인 꿀팁
- ✔ 신용카드보다 체크카드·현금영수증 공제율이 높다
- ✔ 부양가족 소득 기준 초과 여부 반드시 확인
- ✔ 월세 세액공제는 무주택 + 총급여 요건 충족 필수
- ✔ 연말에 몰아서 쓰기보다 연중 분산 소비가 유리
8. 정리: 연말정산은 준비한 만큼 돌려받는다
연말정산은 단순한 행정 절차가 아니다.
정보를 알고 준비한 사람과 그렇지 않은 사람의 환급액은 확연히 다르다.
- 직장인 → 홈택스 간소화 적극 활용
- 자영업자 → 매출·경비 관리가 절세의 핵심
- 공제 자료 → “자동으로 되겠지”는 가장 위험한 생각
다음 글 예고
② 연말정산 환급액 늘리는 카드 사용 전략과 소비 패턴 관리법